Слово "ипотека", значение которого так хорошо знакомо любителям кроссвордов как "залог недвижимости", плавно перетекло из категории "научной фантастики" в "реальную прозу…", так и хочется дописать "…жизни".


АСПЕКТ ИСТОРИЧЕСКИЙ

Все больше людей, уставших портить себе нервы, выясняя отношения с соседями по коммуналке, или ежемесячно отдавая несколько сотенных "зеленых" за аренду квартиры, решает, наконец, наболевший "квартирный вопрос" путем ипотечного кредитования.

Этот сегмент рынка недвижимости долгое время в России не был освоен. На западе, понятное дело, человек не прозябает 20 лет в очереди на квартиру, в душе лелея мысль о собственном уютном доме и вскармливая ее колоссальным терпением. Там все проще. Человек, имеющий стабильный заработок, берет кредит на покупку понравившейся ему квартиры и начинает жить "по-человечески" прямо сейчас, постепенно рассчитываясь с банком.

У нас же ипотека только дебютирует, и, надо признать, у нее неплохо получаются первые шаги. А почему бы, собственно, и нет?! Есть спрос - будет предложение. Риэлторские агентства отреагировали сразу - строка "ипотечное кредитование" тут же была внесена в список их услуг. Причем одни компании это сделали для солидности; у других сработал "эффект толпы"; и только третьи подошли к этому вопросу, как говорится, "с чувством, с толком, с расстановкой".

Итак… Ипотечное кредитование стало реальностью, банки проявили активность, а народ смекнул, что это - возможность жить уже сейчас в собственной квартире! Однако "ипотечным" пионером мало кто хотел становиться. Ну сами понимаете, заемщику, как и саперу, ошибаться нельзя - деньги есть деньги! И вот… за "первыми ласточками" наступила весна.


АСПЕКТ ПОЗНАВАТЕЛЬНЫЙ

Во избежание непонимания и заблуждения относительно некоторых терминов и существующих мнений в сфере ипотеки поговорим об этом еще раз.

Ипотечный кредит - это денежная сумма, которая выдается на приобретение жилья под залог недвижимости с правом владения, пользования и распоряжения этой недвижимостью. Кредит обычно выдается на длительный срок (10-15 лет) банками, участвующими в программе ипотечного кредитования.

Если у вас есть некоторая сумма денег, которой явно не хватает на покупку квартиры, - допустим, 20-30% от ее стоимости, - можно воспользоваться ипотечным кредитом. На этом пути вам придется сделать следующие шаги.

Начать нужно со списка документов, необходимых банку для выдачи вам кредита. Для этого полезно заглянуть к риэлторам. Они не только ознакомят с пакетом нужных документов, но и сориентируют в выборе квартиры, помогут определиться в размере запрашиваемого кредита. Ведь далеко не все квартиры можно купить с использованием схемы ипотечного кредитования. Банки предъявляют очень жесткие требования (например, это должна быть не "хрущевка", не квартира с деревянными перекрытиями и т.д.). Поэтому важно обращаться к профессионалу, который поможет найти жилье, удовлетворяющее и вас, и банк. После того как документы собраны и сданы в банк, их рассматривает кредитный комитет, который и определяет, давать вам деньги или нет. После принятия положительного решения начинается поиск квартиры.

Как только подходящее жилье найдено, вносится аванс и заключается предварительный договор, в котором отражены все нюансы сделки купли-продажи и ипотеки. Риэлторское агентство проверяет "юридическую чистоту" квартиры и собирает нужные документы. Независимые оценщики, аккредитованные при банке, производят оценку квартиры. Перед подписанием кредитного договора вам придется заглянуть в страховую компанию и застраховать приобретаемую квартиру, риск потери права собственности на эту квартиру, а также жизнь и работоспособность заемщика.

Далее заключаются кредитный договор, в котором определены все условия выдачи и погашения кредита, предоставляемого вам в размере 70-80% от всей стоимости приобретаемого жилья, и трехсторонний договор купли-продажи и ипотеки между покупателем, продавцом и банком. После двухнедельной регистрации этого договора в Московском комитете государственной регистрации вы становитесь собственником квартиры и при желании прописываетесь в ней вместе с семьей. Ну и… справляете новоселье, конечно! А в течение последующих 10 лет расплачиваетесь за квартиру с банком.

А чтобы вам стало более понятно вышеизложенное, рассмотрим конкретный пример. Предположим, месячный бюджет вашей семьи - $1 000. Путем отказа себе в маленьких и больших радостях в вашей копилке - $10 000. На эту сумму жилье купить нереально. Однако вы обратились в риэлторское агентство, и вам подобрали жилье, которое удовлетворило и вас, и банк: 2-комнатную квартиру в 9-этажном доме на ул. Большая Черкизовская, что на "Преображенке", за $35 000. Самое время вспомнить об ипотечном кредите. Максимум, что вы можете взять в банке, учитывая ваши доходы, - $25 000 (как раз та сумма, которой вам и не хватает для покупки понравившейся квартиры). А после покупки жилья и заселения вы ежемесячно в течение 10 лет будете выплачивать банку $400 (или при наличии нужной суммы досрочно погасить кредит), не нуждаясь в аренде чужой жилплощади и не теснясь в одной квартире с родителями! Заметьте, средняя стоимость арендной платы в Москве 2-комнатной квартиры составляет $300-500 в месяц. Таким образом, расплачиваясь с банком по ипотечному кредиту, вы вкладываете деньги в будущее своей семьи, а не в благосостояние арендодателя.


АСПЕКТ МНОЖЕСТВЕННЫЙ

Как найти подходящую компанию? Как распознать ее надежность, если Вы не ориентируетесь на рынке недвижимости, а все риэлторские фирмы в основном предлагают один и тот же перечень услуг? Ведь после многочисленных "квартирных" афер, о которых наслышан каждый третий из нас, трудно определить уровень доверия к тому или иному агентству. И люди, наученные, порой своим, горьким опытом, подходят к отбору риэлторских компаний тщательно.

Это должна быть проверенная (например, входящая в МАГР или РГР) фирма, годами заслужившая себе доброе имя и безупречную репутацию; компания, которая может похвалиться индивидуальным отношением к клиенту и профессионализмом при подборе нужного вам жилья. По словам Натальи Емелиной ("Бест Недвижимость"), человеку, приобретающему жилье в кредит, сложно самому разобраться во всей документации и найти квартиру, подходящую для него и для банка. Это не просто, но возможно. А помощь риэлтора ускоряет сделку и делает ее более безопасной. К тому же в лучших агентствах сделки застрахованы! По мнению Натальи Петелиной, риэлтор - это человек, умеющий не только направить клиента в нужный банк, но и учесть потребности и индивидуальные особенности заемщика.


АСПЕКТ ПЕРСПЕКТИВНЫЙ

Перспективы ипотеки в Москве вселяют уверенность во всех участников рынка недвижимости. В перспективе "Ипотечный" сегмент рынка недвижимости обещает стать популярным, актуальным и еще более доступным для среднего класса. Перспективы банков - возможность размещения гарантированных кредитов на длительный период: один раз посеял - десять лет исправно собираешь урожай. Перспективы риэлторских агентств - увеличение числа потенциальных клиентов. Наконец, главное - наши с вами перспективы: собственное жилье уже сегодня!